É verdade que o capital de investimento EB-5 pode legalmente vir de uma variedade de fontes, incluindo salários de emprego, a venda de ativos pessoais e até mesmo dinheiro dado de pais para seus filhos investidores EB-5. O que não varia é a exigência de documentar sua legalidade. Provar que o financiamento de capital para um investimento EB-5 vem de fontes legais é um dos aspectos mais importantes para atender aos requisitos do Programa de Investidores Imigrantes EB-5. É também um dos componentes mais desafiadores para completar a petição I-526. Dependendo das fontes de financiamento de um investidor, a tarefa de reunir as evidências adequadas pode ser difícil e demorada.
Em grande parte, o que pode tornar o processo de coleta de informações tão árduo são os procedimentos normais e os períodos de espera frequentemente associados à documentação oficial de fontes legais, especialmente considerando que o programa EB-5 lida com fundos que podem chegar a milhões de dólares ($ 1,8 milhão é o requisito mínimo para participar do programa de investimento EB-5, mas cai para $ 900.000 quando se investe em um projeto em área de emprego alvo, ou TEA).
Restrições de Moeda nos Países de Origem dos Investidores EB-5
O que pode complicar ainda mais o processo são os encargos da fonte de fundos – ou seja, as restrições sobre transferências de moeda – colocados sobre os investidores EB-5 de certos países de origem. Alguns países da África, Ásia e Oriente Médio, por exemplo, impõem restrições à gestão da moeda dos EUA em suas jurisdições. Alguns países chegam a ponto de declarar ilegal a compra de dólares americanos. China, Índia e Vietnã (todos os países que mantêm alta demanda para o programa EB-5) impõem restrições à transferência de fundos para os EUA em algum nível.
Lembre-se, se um investidor não puder provar que seus fundos de investimento EB5 foram obtidos legalmente, ele não poderá participar do programa EB-5. Então, como os participantes do programa nessas áreas com alta demanda de EB-5 estão atendendo aos requisitos de financiamento ao mesmo tempo em que obedecem às restrições de seu país de origem? Alguns deles estão aproveitando os “swaps de moeda” no EB-5.
Atendendo aos Requisitos de Investimento EB-5 com Swaps de Moeda
Um “swap de moeda” é um compromisso com o qual os investidores EB-5 tiveram sucesso em contornar as restrições de moeda dos EUA em seus países de origem e, em seguida, investir seu capital no projeto de investimento EB-5 escolhido. Essa “troca” de duas etapas sempre foi direta:
- Um participante do programa EB-5 transfere o valor de sua moeda local equivalente a $ 1,8 milhão ou $ 900.000 – o que for necessário para seu investimento EB-5 – para um intermediário terceirizado.
- Após o recebimento da transferência, o intermediário irá transferir o valor do investimento necessário para a conta de garantia do projeto EB-5 apropriada em dólares americanos.
Aumento nos RFEs de Swap de Moeda Desde 2016
As duas etapas descritas acima são como todos os participantes da indústria EB-5 implicitamente entenderam o processo e, de fato, tem sido amplamente o único meio para um número de estrangeiros participarem de um investimento EB5. No entanto, em 2016, um aspecto desse processo mudou. Desde então, os Serviços de Cidadania e Imigração dos Estados Unidos (USCIS) têm emitido regularmente solicitações de evidências (RFEs) sobre as disposições adicionais de documentação de fonte de fundos legal para fundos intermediários dos EUA. Essas solicitações exigem uma papelada mais extensa e podem resultar em mais atrasos no processamento. Isso não deve ser um impedimento para a participação, no entanto, e trabalhar com um advogado EB-5 experiente é uma maneira eficaz de aliviar o estresse associado ao câmbio.
Tipos de Swap de Moeda
Os swaps de moeda são geralmente classificados em um dos três tipos de transação abrangente:
- Um entre um investidor EB-5 e um indivíduo que ele conhece pessoalmente – um parente ou amigo
- Um entre um investidor EB-5 e um trocador de dinheiro licenciado – uma empresa terceirizada
- Um entre um investidor EB-5 e um indivíduo que eles não conhecem pessoalmente e que não é um trocador de dinheiro licenciado, mas que concorda em trocar seus fundos por uma taxa
A dificuldade em documentar a legalidade de um swap de moeda de terceiros depende de qual caminho um investidor EB-5 escolhe seguir. Saiba mais sobre cada caminho abaixo.
Quando um investidor EB-5 conhece pessoalmente o trocador de dinheiro
Os investidores chineses no EB-5 estão entre os mais frequentes a usar esse primeiro tipo de swap de moeda. Significa entrar em contato com um amigo ou parente que já possua legalmente moeda dos EUA fora da China. Se aceitarem, o cidadão estrangeiro chinês pode transferir um pagamento em yuans equivalente ao capital de investimento EB5 necessário para uma conta de garantia designada em nome de um amigo ou parente. Se o USCIS enviar um RFE solicitando documentação legal para fundos americanos de amigos ou parentes, normalmente eles devem fornecer evidências de como esses dólares americanos foram legalmente ganhos diretamente nos Estados Unidos ou como seus fundos foram legalmente ganhos em seu país de origem e, em seguida, legalmente transferidos de lá para os EUA.
Registros de empregos, declarações de impostos e extratos bancários de cada uma das partes envolvidas são formas comuns de evidência ao responder a um RFE do USCIS como este. No mínimo, o USCIS exigirá prova do emprego do seu intercambista terceirizado. As coisas podem se tornar complicadas, no entanto, se seu amigo ou parente não se sentir confortável em fornecer informações pessoais ao USCIS. Por esse motivo, é importante explicar o que pode ser exigido deles com antecedência. Se eles concordarem em fornecer as informações pessoais e a documentação de financiamento exigidas, o USCIS geralmente aprovará a petição I-526 do investidor, impedindo quaisquer outras questões. Se eles se recusarem a oferecer as evidências solicitadas, a petição do investidor EB-5 tem uma chance maior de negação.
Quando o Capital EB-5 Passa por Uma Empresa Licenciada
Os investidores EB-5 que optam por contratar e transferir seu capital de investimento por meio de uma empresa de câmbio licenciada, muitas vezes têm mais facilidade para provar a fonte legal dos fundos de seu terceiro porque normalmente tudo o que é necessário como prova é uma cópia da licença da empresa para operar como um agência oficial de câmbio. Países como Austrália, Hong Kong e Cingapura, por exemplo, mantêm regulamentos rígidos contra a lavagem de dinheiro, e as empresas de câmbio costumam estar no centro do escrutínio jurídico. Fornecer uma licença válida para operar prova suficientemente sua autenticidade e o status legal do capital que fornecem.
Nos casos em que um participante do programa recebe um RFE para demonstrar a trajetória legal dos fundos de investimento EB5 neste tipo de swap de moeda, geralmente só é necessário fornecer ao USCIS uma cópia de seu contrato. Este contrato irá delinear o acordo de câmbio, incluindo detalhes sobre a casa de câmbio, o licenciamento do cambista, a transferência eletrônica real da moeda local para a casa de câmbio e a transferência eletrônica do financiamento dos EUA do cambista para o banco americano do investidor ou conta de garantia designada.
Quando Ocorrem Trocas de Moeda EB-5 com Terceiros Desconhecidos e não Licenciados
Demonstrar o status legal das fontes de fundos para os dois tipos anteriores de swap de moeda é bastante simples. Os problemas tendem a se apresentar com mais frequência nos casos em que um investidor contrata um indivíduo ou entidade desconhecida e não licenciada para transferir moeda estrangeira para um investimento EB5. Embora essa possa ser a única opção disponível para investidores de certos países da África, Ásia ou Oriente Médio, esses cambistas individuais ou empresas de câmbio geralmente são incapazes de produzir os documentos de fonte de fundos adequados. Alguns não possuem licença comercial para operar como trocadores de dinheiro. Outras entidades de intercâmbio informal sim, mas não são aceitáveis para o USCIS como prova.
Dito isso, trabalhar com uma casa de câmbio não licenciada e desconhecida também não significa negação automática. Às vezes, os adjudicatários aceitam licenças de negócios de troca informal ou podem aprovar financiamento de empresas que não operam principalmente como uma casa de câmbio, mas têm fundos dos EUA disponíveis. Esses terceiros desconhecidos, no entanto, precisarão fornecer registros comerciais precisos e completos que justifiquem a aquisição legal da moeda que está sendo usada no investimento.
Caso contrário, esse caminho para a participação em investimentos EB5 é acidentado e, infelizmente, muitas vezes leva a um beco sem saída. Aqueles que são incapazes de provar adequadamente a origem legal de capital de terceiros certamente enfrentarão a negação da petição I-526. É por isso que consultores de investimento EB-5 experientes invariavelmente recomendam diligência ao selecionar um parceiro para câmbio de moeda. Deixar de fazer isso pode custar ao investidor seu futuro nos Estados Unidos.
