Sí, el financiamiento es una fuente perfectamente aceptable de una inversión EB-5. De hecho, los préstamos basados en activos son la fuente más común de capital en el programa de visas EB-5. Sin embargo, los inversores deben demostrar que sus fondos y activos se obtuvieron de fuentes legales. Como tal, deben mantener documentación detallada que trace cuidadosamente el camino de sus fondos de inversión y presentar todos los registros al Servicio de Ciudadanía e Inmigración de los Estados Unidos (USCIS, por sus siglas en inglés) junto con su Formulario I-526, Petición de Inmigrante por Inversionista Independiente, o su Formulario I-526E, Petición de Inmigrante por Inversionista del Centro Regional.
Si un inversionista está utilizando un préstamo para aumentar su parte del capital de inversión EB5, comúnmente se le aconseja usar préstamos garantizados contra sus activos personales, no contra los activos de la nueva empresa comercial (NCE, por sus siglas en inglés) u otra entidad.
Los préstamos sin garantía también se pueden utilizar para fines EB-5. Los inversores solo tienen que prestar atención a ciertos detalles, como adherirse a las tasas del mercado y demostrar la fuente legal de fondos. El uso de préstamos sin garantía ha sido un tema de debate y litigio en la industria, pero USCIS anunció, en julio de 2021, que la agencia clasifica los fondos de préstamos sin garantía como «efectivo».
En ambos casos, el punto más importante es proporcionar a la agencia un rastro documental detallado. El tipo de documentación que se debe presentar con la petición del inversionista incluye, cuando corresponda:
- Una declaración de la fuente de capital que explique la fuente del préstamo, junto con estados de cuenta bancarios para demostrar que se recibieron los fondos del préstamo.
- Un contrato de préstamo que detalla los términos del préstamo.
- Declaraciones del impuesto sobre la renta de las personas físicas de los 7 años anteriores.
- Documentos que demuestren el origen legal de los fondos utilizados para comprar los activos que se utilizan para garantizar el préstamo.
- En el caso de los inversionistas que piden prestado a un individuo y no a un banco u otra institución financiera, una declaración de la fuente de capital del prestamista.
Esta lista no es exhaustiva, ya que cada inversor deberá proporcionar documentación basada en sus circunstancias individuales y los términos de su préstamo. Por ejemplo, también se puede requerir que los inversionistas presenten documentación que demuestre que los fondos utilizados para cubrir los honorarios administrativos y los costos asociados con el proceso de la visa EB-5 (honorarios de abogados, honorarios de presentación, etc.) también se obtuvieron legalmente. Con esto en mente, los inversionistas harían bien en asegurar los servicios de un profesional de la industria EB-5, como un abogado de inmigración, para guiarlos y ayudarlos a lo largo de este proceso.
