Se você está pensando em investir nos Estados Unidos por meio do programa EB-5, provavelmente está se perguntando como vai financiar esse investimento? Não há dúvida de que o programa EB-5, criado pelo Congresso dos EUA em 1990, é uma excelente maneira de obter seu green card e garantir a cidadania dos Estados Unidos, mas também requer um investimento de capital significativo.
Uma das maneiras pelas quais você pode financiar seu investimento EB-5 é por meio de um empréstimo. Este empréstimo pode vir de um membro da família ou amigo, de uma instituição bancária, na forma de um empréstimo sem garantia ou de qualquer outra fonte legítima. O principal requisito dos Serviços de Cidadania e Imigração dos EUA (USCIS) é que você seja capaz de rastrear a origem dos fundos que compõem seu empréstimo.
Neste artigo, veremos o papel que os empréstimos podem desempenhar quando se trata de financiamento EB-5 e descobriremos como você pode usar um como financiamento.
Como funciona um empréstimo EB-5?
Ao considerar um investimento EB-5, você tem várias opções para proteger seus fundos. Você pode obter um empréstimo de um banco, um mutuário principal, uma instituição de crédito, uma instituição financeira ou até mesmo de amigos ou familiares. Essencialmente, o empréstimo pode vir de qualquer fonte legal. É crucial, no entanto, lembrar que os regulamentos do EB-5 exigem que os fundos estejam em risco (um investimento ‘Em Risco’), o que significa que o empréstimo não pode ser garantido pelo próprio investimento EB-5.
Ponto-chave: O que é um investimento ‘em risco’
No contexto do Programa EB-5, um investimento “em risco” refere-se à exigência de que os fundos do investidor estejam expostos a um grau de risco financeiro. A ideia é que o investimento tenha potencial de ganho, mas também risco de perda. Simplificando, não é um retorno garantido.
Aqui estão algumas maneiras comuns pelas quais os investidores imigrantes obtêm seus recursos de empréstimos:
- Poupança: Você pode usar a poupança pessoal como a principal fonte de fundos de investimento.
- Presentes: Os fundos podem ser presenteados a você por um amigo ou membro da família, desde que você possa provar que o presente foi obtido legalmente.
- Venda de imóveis: O produto da venda de imóveis ou outros imóveis pode ser usado como fundos de investimento.
- Empréstimos: Você pode usar empréstimos como fonte de recursos, desde que o empréstimo seja garantido por seus bens pessoais e não pelos ativos da empresa em que está investindo.
Uma das fontes mais comuns de capital para investidores EB-5 são os empréstimos garantidos por ativos. Embora seja perfeitamente aceitável usar fundos emprestados para fazer um investimento EB-5, os empréstimos podem complicar o processo de comprovação de que os fundos de investimento foram obtidos legalmente.
Por exemplo, se um investidor toma emprestado de um banco e usa um ativo como garantia, o investidor deve fornecer evidências de que é o proprietário legal do ativo e que usou fundos obtidos legalmente para comprar o ativo. Isso se torna ainda mais complicado quando um investidor toma um empréstimo de um indivíduo.
Nesse caso, o investidor deve provar que possui o ativo que possui como garantia e usou fundos obtidos legalmente para comprá-lo, e o credor deve fornecer evidências de que os fundos emprestados vêm de fontes legais.
Como funciona o processo ao usar um empréstimo para financiar seu investimento EB-5?
Ao usar um empréstimo para financiar seu investimento EB-5, você precisa seguir um processo específico, o que garante que você possa provar que seus fundos vêm de uma fonte legal e legítima.
Primeiro, você precisará garantir um empréstimo da fonte escolhida. Uma vez aprovado e quando você receber os fundos, você pode investir o dinheiro na empresa EB-5.
Most importantly, while you are securing your loan, you will need to maintain a detailed paper trail of all your transactions. You will also need to provide evidence of the loan agreement, the transfer of funds, and the investment into the EB-5 enterprise. This is to demonstrate to USCIS that the funds were obtained lawfully and are at risk as per EB-5 guidelines.
Pontos a considerar ao usar um empréstimo para seu investimento EB-5
Se você está pensando em investir no Programa de Investidor Imigrante EB-5, é essencial entender os termos de empréstimo associados aos empréstimos EB-5.
Aqui estão alguns pontos que você precisa considerar ao pensar em usar um empréstimo para seu investimento EB-5:
1. Valor do empréstimo
O investimento mínimo exigido para o Programa EB-5 é de US$ 800.000 se investir em uma área de emprego direcionada (TEA) e US$ 1.050.000 para investimentos não TEA. Em ambos os casos, você precisará investir em um centro regional aprovado pelo USCIS. Embora você possa emprestar esse capital, precisará garantir que o empréstimo seja garantido por seus bens pessoais.
Ponto-chave: O que é uma área de emprego direcionada e um centro regional?
Uma área de emprego alvo (TEA) é uma localização geográfica específica designada pelo governo dos EUA para determinados fins de desenvolvimento econômico, como fornecer incentivos fiscais para investidores ou empresas localizadas nessas áreas.
As TEAs são normalmente designadas pelo Fundo de Instituições Financeiras de Desenvolvimento Comunitário (Fundo CDFI) do Departamento do Tesouro dos EUA e são usadas para incentivar o desenvolvimento econômico e a criação de empregos em áreas economicamente desfavorecidas ou subdesenvolvidas.
A designação de centro regional é dada a uma área geográfica específica nos Estados Unidos que foi aprovada pelo USCIS para promover o crescimento econômico e a criação de empregos por meio do Programa de Investidor Imigrante EB-5. Os centros regionais são normalmente criados por entidades privadas, como organizações de desenvolvimento econômico ou incorporadoras imobiliárias, e são projetados para reunir investimentos de investidores EB-5 em projetos específicos que criarão empregos na região designada.
2. Taxas de juros
As taxas de juros para empréstimos podem variar dependendo do credor. Os investidores EB-5 devem usar taxas de mercado para seus empréstimos.
3. Prazo do empréstimo
O prazo do empréstimo pode afetar significativamente seus pagamentos mensais e o valor total do reembolso. Normalmente, os empréstimos têm prazos que variam de cinco a vinte anos. É aconselhável considerar o termo cuidadosamente para garantir que ele esteja alinhado com seu plano financeiro.
4. Opções de reembolso
As opções de reembolso também podem variar. Alguns empréstimos podem exigir pagamentos mensais de juros seguidos de um pagamento antecipado do principal no final do prazo. Outros podem permitir pagamentos ao longo da vida do empréstimo. É fundamental entender os termos de pagamento antes de assinar seu contrato de empréstimo.
Como os investidores EB-5 podem solicitar um empréstimo
O processo de solicitação de um empréstimo EB-5 envolve uma série de etapas. Vamos detalhar para você:
Escolha um investimento
Primeiro, você precisa selecionar uma oportunidade de investimento EB-5. Pode ser um novo empreendimento comercial ou um negócio problemático.
Um exemplo de uma fantástica oportunidade de investimento é o Projeto de Desenvolvimento EB-5 Twin Lakes da EB5AN.
Situado perto de Atlanta, Geórgia, o Projeto de Desenvolvimento EB-5 de Twin Lakes foi estruturado para criar uma excelente oportunidade de investimento EB-5 para investidores imigrantes em um novo empreendimento comercial bem-sucedido e bem considerado.
Seu capital de investimento será usado para gerar empregos por meio de investimento direto para elevar uma comunidade rural, o que permite que você se torne um portador de green card.
Invista a quantia necessária
Em seguida, você precisa investir a quantia necessária. Para recapitular, isso é de US$ 800.000 se o investimento for feito em uma TEA.
Enviar Formulário I-526E
Depois de fazer o investimento, você precisará enviar o Formulário I-526E ao USCIS. Este formulário prova que você fez o investimento necessário e que esse investimento criará o número necessário de empregos.
Ponto-chave: Quais são os requisitos de criação de empregos para o EB-5?
O objetivo do Programa EB-5 é estimular o crescimento econômico e a criação de empregos, atraindo investidores estrangeiros para investir em novos empreendimentos comerciais nos Estados Unidos. Em geral, o Programa EB-5 exige que pelo menos 10 empregos em tempo integral sejam criados para trabalhadores dos EUA como resultado de tal investimento.
Aguarde a aprovação
Depois de enviar o Formulário I-526E, você deve aguardar a aprovação. Isso pode levar vários meses.
Apply for a visa
Depois que seu I-526E for aprovado, você poderá solicitar um visto EB-5.
Lembre-se, o objetivo é contribuir para a economia dos EUA criando empregos e, em troca, você tem a oportunidade de viver, trabalhar e estudar nos Estados Unidos.
Se você usou um empréstimo para financiar um investimento EB-5, ele pode ser reembolsado antecipadamente?
Quando, como investidor EB-5, você faz um empréstimo, você se torna o proprietário do valor do empréstimo. Para investimentos EB-5, o USCIS exige que o investidor “seja o proprietário legal do capital investido e tenha obtido o capital por meios legais”, de acordo com o Manual de Políticas do USCIS.
O reembolso antecipado de um empréstimo usado para financiar um investimento EB-5 não terá efeito sobre o pedido de visto EB-5 do investidor.
Portanto, se você forneceu a documentação necessária sobre a fonte de fundos para provar que possui legalmente e obteve legalmente o capital investido, o reembolso antecipado dos fundos emprestados usados para um investimento EB-5 não tem influência no restante do processo de inscrição do EB-5.
Como planejar seus fundos de investimento – o caminho a seguir
Devido à importância e complexidade potencial de definir claramente a origem e o caminho dos fundos de investimento EB-5, os investidores devem trabalhar com profissionais EB-5 para preparar sua documentação de origem de fundos e orientá-los no processo de solicitação do visto EB-5.
O primeiro passo é contratar um advogado de imigração com um advogado experiente em EB-5 e imigração. Um bom advogado de imigração EB-5 pode responder a quaisquer perguntas que surjam durante o processo de inscrição de anos ou fornecer referências a especialistas financeiros e outros na área EB-5.
Nossa equipe de advogados de imigração e especialistas em EB-5 na EB5AN é altamente qualificada e experiente. Temos as ferramentas e o conhecimento para ajudá-lo a navegar na jornada de investimento EB-5 com facilidade e confiança.
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