Si está considerando invertir en los Estados Unidos a través del programa EB-5, probablemente se esté preguntando cómo va a financiar esta inversión. No hay duda de que el programa EB-5, establecido por el Congreso de los Estados Unidos en 1990, es una excelente manera de obtener su green card y asegurar la ciudadanía de los Estados Unidos, pero también requiere una importante inversión de capital.
Una de las formas en que puede financiar su inversión EB-5 es a través de un préstamo. Este préstamo puede provenir de un familiar o amigo, una institución bancaria, en forma de préstamo sin garantía o cualquier otra fuente legítima. El principal requisito del Servicio de Ciudadanía e Inmigración de los Estados Unidos (USCIS, por sus siglas en inglés) es que pueda rastrear el origen de los fondos que componen su préstamo.
En este artículo, echaremos un vistazo al papel que pueden desempeñar los préstamos cuando se trata de financiamiento EB-5 y descubriremos cómo puede usar uno como financiamiento.
¿Cómo funciona un préstamo EB-5?
Cuando está considerando una inversión EB-5, tiene varias opciones para asegurar sus fondos. Puede obtener un préstamo de un banco, un prestatario principal, una institución crediticia, una institución financiera o incluso de amigos o familiares. Esencialmente, el préstamo puede provenir de cualquier fuente legal. Sin embargo, es crucial recordar que las normas EB-5 requieren que los fondos estén en riesgo (una inversión ‘en riesgo’), lo que significa que el préstamo no puede ser garantizado por la inversión EB-5 en sí.
Punto clave: ¿Qué es una inversión «en riesgo»?
En el contexto del Programa EB-5, una inversión «en riesgo» se refiere al requisito de que los fondos del inversionista deben estar expuestos a un grado de riesgo financiero. La idea es que la inversión debe tener un potencial de ganancia, pero también un riesgo de pérdida. En pocas palabras, no es un retorno garantizado.
Estas son algunas formas comunes en que los inversionistas inmigrantes obtienen los fondos de sus préstamos:
- Ahorros: puede utilizar los ahorros personales como fuente principal de fondos de inversión.
- Regalos: los fondos pueden ser regalados por un amigo o familiar, siempre y cuando pueda demostrar que el regalo se obtuvo legalmente.
- Venta de propiedades: las ganancias de la venta de bienes raíces u otras propiedades se pueden utilizar como fondos de inversión.
- Préstamos: puede utilizar los préstamos como fuente de fondos, siempre que el préstamo esté garantizado por sus activos personales y no por los activos de la empresa en la que se invierte.
Una de las fuentes de capital más comunes para los inversores EB-5 son los préstamos respaldados por activos. Si bien es perfectamente aceptable utilizar fondos prestados para realizar una inversión EB-5, los préstamos pueden complicar el proceso de demostrar que los fondos de inversión fueron obtenidos legalmente.
Por ejemplo, si un inversor pide prestado a un banco y utiliza un activo como garantía, el inversor debe proporcionar pruebas de que es el propietario legal del activo y de que utilizó fondos obtenidos legalmente para comprar el activo. Esto se complica aún más cuando un inversor toma un préstamo de un individuo.
En este caso, el inversor tiene que demostrar que es propietario del activo que tiene como garantía y que ha utilizado fondos obtenidos legalmente para comprarlo, y el prestamista debe proporcionar pruebas de que los fondos prestados proceden de fuentes legales.
¿Cómo funciona el proceso cuando se utiliza un préstamo para financiar su inversión EB-5?
Al utilizar un préstamo para financiar su inversión EB-5, debe seguir un proceso específico, que garantiza que pueda demostrar que sus fondos provienen de una fuente legal y legítima.
En primer lugar, tendrá que conseguir un préstamo de la fuente que haya elegido. Una vez aprobado y cuando haya recibido los fondos, puede invertir el dinero en la empresa EB-5.
Lo más importante es que, mientras asegura su préstamo, deberá mantener un registro documental detallado de todas sus transacciones. También deberá proporcionar evidencia del acuerdo de préstamo, la transferencia de fondos y la inversión en la empresa EB-5. Esto es para demostrar a USCIS que los fondos fueron obtenidos legalmente y están en riesgo según las pautas EB-5.
Puntos a considerar al usar un préstamo para su inversión EB-5
Si está considerando invertir en el Programa de Inversionistas Inmigrantes EB-5, es esencial comprender los términos de préstamo asociados con los préstamos EB-5.
Estos son algunos puntos que debe tener en cuenta al pensar en utilizar un préstamo para su inversión EB-5:
1. Monto del préstamo
La inversión mínima requerida para el Programa EB-5 es de USD 800.000 si se invierte en un área de empleo específica (TEA, por sus siglas en inglés) y USD 1.050.000 para inversiones que no son en áreas TEA. En ambos casos, deberá invertir en un centro regional que haya sido aprobado por USCIS. Si bien puede pedir prestado este capital, deberá asegurarse de que el préstamo esté garantizado por sus activos personales.
Punto clave: ¿qué es un área de empleo específica y un centro regional?
Un área de empleo específica (TEA, por sus siglas en inglés) es una ubicación geográfica específica designada por el gobierno de los EE. UU. para ciertos fines de desarrollo económico, como proporcionar incentivos fiscales para inversionistas o empresas que se encuentran en estas áreas.
Las áreas TEA suelen ser designadas por el Fondo de Instituciones Financieras de Desarrollo Comunitario (Fondo CDFI) del Departamento del Tesoro de los Estados Unidos y se utilizan para fomentar el desarrollo económico y la creación de empleo en áreas económicamente desfavorecidas o subdesarrolladas.
La designación de centro regional se otorga a un área geográfica específica en los Estados Unidos que ha sido aprobada por USCIS para promover el crecimiento económico y la creación de empleos a través del Programa de Inversionistas Inmigrantes EB-5. Los centros regionales suelen ser creados por entidades privadas, como organizaciones de desarrollo económico o promotores inmobiliarios, y están diseñados para agrupar las inversiones de los inversores EB-5 en proyectos específicos que crearán puestos de trabajo en la región designada.
2. Tasas de interés
Las tasas de interés de los préstamos pueden variar según el prestamista. Los inversionistas EB-5 deben usar tasas de nivel de mercado para sus préstamos.
3. Plazo del préstamo
El plazo del préstamo puede afectar significativamente sus pagos mensuales y el monto total del reembolso. Por lo general, los préstamos tienen plazos que oscilan entre los cinco y los veinte años. Es aconsejable considerar el término cuidadosamente para asegurarse de que se alinee con su plan financiero.
4. Opciones de pago
Las opciones de pago también pueden variar. Algunos préstamos pueden requerir pagos mensuales de intereses seguidos de un pago global del capital al final del plazo. Otros pueden permitir pagos a lo largo de la vida del préstamo. Es fundamental comprender los términos de pago antes de firmar su contrato de préstamo.
Cómo pueden solicitar un préstamo los inversionistas EB-5
El proceso de solicitud de un préstamo EB-5 implica una serie de pasos, que son los siguientes:
Elegir una inversión
Primero, debe seleccionar una oportunidad de inversión EB-5. Puede tratarse de una nueva empresa comercial o de un negocio con problemas.
Un ejemplo de una fantástica oportunidad de inversión es el proyecto de desarrollo EB-5 Twin Lakes de EB5AN.
Situado cerca de Atlanta, Georgia, el Proyecto de Desarrollo EB-5 de Twin Lakes ha sido estructurado para crear una excelente oportunidad de inversión EB-5 para inversionistas inmigrantes en una nueva empresa comercial exitosa y bien considerada.
Su capital de inversión será utilizado para generar empleo a través de la inversión directa para mejorar una comunidad rural, lo que le permite convertirse en titular de un green card.
Invertir la cantidad requerida
A continuación, debe invertir la cantidad necesaria. En resumen, se trata de USD 800.000 si la inversión se realiza en un área TEA.
Presentar el Formulario I-526E
Una vez que haya realizado la inversión, deberá presentar el Formulario I-526E al USCIS. Este formulario demuestra que ha realizado la inversión requerida y que esta inversión creará el número necesario de puestos de trabajo.
Punto clave: ¿cuáles son los requisitos de creación de empleo para EB-5?
El objetivo del Programa EB-5 es estimular el crecimiento económico y la creación de empleos atrayendo a inversionistas extranjeros para que inviertan en nuevas empresas comerciales en los Estados Unidos. En general, el Programa EB-5 requiere que se creen al menos 10 empleos de tiempo completo para trabajadores estadounidenses como resultado de dicha inversión.
Esperar la aprobación
Después de presentar el Formulario I-526E, debe esperar la aprobación. Esto puede tardar varios meses.
Solicitar una visa
Una vez que su I-526E haya sido aprobada, puede solicitar una visa EB-5.
Recuerde, el objetivo es contribuir a la economía de los EE. UU. mediante la creación de empleos y, a cambio, obtiene la oportunidad de vivir, trabajar y estudiar en los Estados Unidos.
Si ha utilizado un préstamo para financiar una inversión EB-5, ¿se puede pagar antes de tiempo?
Cuando, como inversionista EB-5, obtiene un préstamo, se convierte en el propietario del monto del préstamo. Para las inversiones EB-5, USCIS requiere que el inversionista «sea el propietario legal del capital invertido y haya obtenido el capital a través de medios legales», según el Manual de Políticas de USCIS.
El reembolso anticipado de un préstamo utilizado para financiar una inversión EB-5 no tendrá ningún efecto en la solicitud de visa EB-5 del inversionista.
Por lo tanto, si ha proporcionado la documentación necesaria sobre el origen de los fondos para demostrar que posee y obtuvo legalmente el capital invertido, el reembolso anticipado de los fondos prestados utilizados para una inversión EB-5 no tiene relación con el resto del proceso de solicitud de EB-5.
Cómo planificar sus fondos de inversión: el camino a seguir
Debido a la importancia y la complejidad potencial de establecer claramente la fuente y el camino de los fondos de inversión EB-5, los inversionistas deben trabajar con profesionales de EB-5 para preparar su documentación de origen de fondos y guiarlos a través del proceso de solicitud de la Visa EB-5.
El primer paso es contratar a un abogado de inmigración con un abogado con experiencia en EB-5 e inmigración. Un buen abogado de inmigración EB-5 puede responder cualquier pregunta que surja durante el proceso de solicitud de años o proporcionar referencias a expertos financieros y de otro tipo en el ámbito EB-5.
Nuestro equipo de abogados de inmigración y especialistas en EB-5 en EB5AN está altamente calificado y experimentado. Tenemos las herramientas y el conocimiento para ayudarlo a navegar el viaje de inversión EB-5 con facilidad y confianza.
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