EB-5 프로젝트 재무 위험 실사

재무 위험 평가

EB-5 투자에는 이민 위험과 금융 위험의 두 가지 범주가 있습니다. 이민 위험은 투자자가 영주권을 성공적으로 부여받지 못할 가능성을 수반합니다. 금융위험은 최초 I-526 청원이 거부될 경우 투자자가 투자기간 이후나 그 이전에 투자금을 돌려받지 못할 가능성을 포함합니다. EB-5 투자 프로세스를 시작하기 전에 각 위험 유형을 신중하게 평가해야 합니다.

다음 섹션에서는 투자 프로세스의 재무 위험에 영향을 미칠 수 있는 주요 문제를 살펴보고 EB-5 프로세스를 시작하기 전에 일반적인 함정을 피하고 재무 위험을 철저히 평가하는 데 대한 제안을 제공합니다.

귀하의 투자를 다룰 금융기관과 프로젝트 개발자의 이력을 철저히 검토하세요.

잠재적 이민자가 자신의 투자를 넘기고 나면, 투자금을 투입한 기업을 위해 프로젝트 개발자에 의해 완전히 관리됩니다. 투자를 보호하고 프로그램 규정을 준수하여 사용되도록 하기 위해서는 프로젝트 개발자는 물론 투자 처리에 관련된 다른 모든 이들의 이력을 평가하는 것이 중요합니다. 평가에는 개발자가 성공적으로 완료한 프로젝트의 수, 개발자의 총 개발 경험, 모든 이전 대출 채무 불이행, 현재 소송 참여, 위험을 무릅쓴 개발자가 프로젝트에 관여하는 금융 기관과의 경험, 개발자가 보유한 자기 자본의 양을 살펴보는 것이 포함될 수 있습니다.

프로젝트에 투자금을 투입하는 방법과 시기를 알아봅니다.

프로젝트 개발자는 프로젝트에 자본을 투입하고 에스크로로부터 자본을 방출하는 많은 방법 중 하나를 사용할 수 있습니다. 투자자의 I-526 청원이 거부될 가능성이 항상 있기 때문에 통상 청원 승인 이후까지 투자금 전액을 에스크로에서 빼지 않습니다. 그러나, I-526 서식은 승인하는 데 오랜 시간이 걸릴 수 있기 때문에, 많은 프로젝트 개발자들은 청원 승인 전에 최소한 자금의 일부에 접근하는 것을 선호합니다. 많은 프로젝트 개발자들이 사용하는 하나의 일반적인 구조는 EB-5 투자자가 초기 청원을 제출하는 즉시 총 투자액의 일부를 프로젝트에 분배하고, 나머지는 청원 승인까지 에스크로로 남아 있습니다.

청원거부에 따른 투자수익에 관한 정책을 알아보세요.

EB-5 프로젝트에 투자한 돈은 상당하기 때문에 I-526 청원이 결국 USCIS에 의해 거부될 경우 투자자에게 어떤 일이 일어날지 알아냄으로써 준비해야 합니다. 프로젝트 개발자는 청원을 거부한 후에도 투자자에게 프로젝트에 돈을 보관하도록 요구할 수 있습니다. 투자자는 프로젝트가 완료되면 결국 수익금을 받게 되지만, 그 동안 이민이 허용되지 않고 투자로부터 아무런 혜택도 받지 못했습니다. I-526 청원이 거부되면 다른 프로젝트 개발자들은 투자금을 더 일찍 돌려주게 되며, 반환 기간은 2개월에서 2년이다. EB-5 투자자는 자신이 투자하고 있는 프로젝트와 관련된 정책을 이해하고 청원 거부 시 수익 보장을 제공하는 기관이 보증을 준수할 능력과 적절한 자산을 가지고 있는지 확인해야 합니다.

관리비 반환 여부도 투자자가 알아봐야 합니다. 지역 센터에 지불되는 관리 수수료는 평균 약 5만 달러이며, 이러한 수수료는 EB-5 프로세스가 시작될 때 지불됩니다. 일부 사업은 당초 투자뿐 아니라 행정수수료 전액 반환을 보증하는 정책일 수도 있고, 다른 사업은 반환 보장을 하지 않는 수수료 반환에만 최선을 다하겠다는 입장을 밝힐 수도 있습니다.

EB-5 투자에서 나오는 프로젝트 자본의 양을 평가합니다.

일부 프로젝트는 전적으로 EB-5 자본으로 자금을 조달할 수 있는 반면, 다른 프로젝트들은 프로젝트의 일부만 자금 조달하기 위해 EB-5 자본금을 사용할 수 있으며, 나머지 자금은 은행 대출과 같은 다른 소스에서 조달할 수 있습니다. 일반적으로 위험이 적은 사업은 은행 대출을 받는 데 더 성공적입니다. 또한, 다른 출처로부터 자금을 지원받는 프로젝트들은 더 크고 더 많은 일자리를 제공할 수 있는 경향이 있습니다. EB-5 투자를 통해 자본의 40%-50% 이상을 조달하는 프로젝트를 멀리하는 것이 바람직한 지침입니다. EB-5 자본이 아닌 다른 소스로부터 75% 이상의 자금을 지원받는 프로젝트는 보다 심층적인 조사를 받을 가치가 있습니다.

개발자의 자본에서 프로젝트 자본이 얼마나 나오는지 알아보세요.

대부분의 미국 금융 기관들은 프로젝트 개발자에게 총 자본의 최소 15%를 차지하는 지분을 요구합니다. EB-5 투자자들은 그것보다 낮은 개발자 지분으로 자금을 조달 받는 프로젝트를 피해야 합니다.

투자자금 상환계획을 평가합니다.

USCIS는 EB-5 투자가 지속적으로 “위험” 상태를 유지하도록 요구하기 때문에, 어떤 프로젝트도 원래 투자의 상환이나 수익금을 보장할 수 없다는 것을 기억해야 합니다. 다만 EB-5 사업은 일반적으로 사업 종료 시 투자상환 계획이 있어 타당성과 신뢰성을 평가해야 합니다. 그러한 계획을 평가하는 한 가지 방법은 다른 자본의 원천을 식별하는 것입니다. 이 프로젝트가 미국 내 주요 금융 기관에서 상당한 차관으로 작성되었다면, 금융 기관이 그렇지 않으면 상당한 차관을 제공하지 않을 것이기 때문에 이 계획은 신뢰할 수 있습니다.

프로젝트의 이자수익률을 알아보세요.

현재 EB-5 투자는 최저 이자율을 가지고 있으며, 대부분은 0%에서 1%의 연 이자를 가지고 있습니다. 범위가 워낙 좁고 이자도 미미하기 때문에 이 금액은 프로젝트의 재무 위험을 평가하는 데 큰 역할을 하지 못합니다.

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